导读定期寿险和终身寿险是俩种不同的险种,定期寿险以附加险的形式出现的多,是在约定的时间内出险,以死亡为赔付条件的保险,一般保费比较低,...

定期寿险和终身寿险是俩种不同的险种,定期寿险以附加险的形式出现的多,是在约定的时间内出险,以死亡为赔付条件的保险,一般保费比较低,年轻人意外风险大可以考虑,在不预知的将来,给自己一份心安,可以把爱留给自己爱的人,留给家庭。

终身寿险,是一款保险期间长,保终身的险种,比如大病保险就是一种终身寿险,在一生患重大疾病,轻症可以得到理赔金,身故也可以申请理赔,比定期寿险保障更全面。可以根据自己的实际情况购买保险。


关于这个问题,笔者简单的介绍一下。首先我们了解一下什么是人寿保险,顾名思义就是对人的生命为对象的一种保险,如果保险人在保险责任期间死亡,则由保险公司按一定比例赔付保险金。人寿保险也包含了很多种类,例如终身寿险、定期寿险、生存寿险、生死两全等,每种寿险的作用都不相同。本问题我们来讨论关于定期寿险和终身寿险。

定期寿险和终身寿险哪个更好?

定期寿险是指在保险合同约定的期间内,如果被保险人死亡或全残,则保险公司按照约定的保险金额给付保险金;若保险期限届满被保险人健在,则保险合同自然终止,保险公司不再承担保险责任,并且不退回保险费。

终身寿险,是终身提供死亡或全残保障的保险,一般到生命表的终极年龄100岁为止。如果被保险人在100岁之前死亡,保险公司将给付相应的保险金。如果被保险人生存至100岁,则向其本人给付保险金。

比较一下,二者的不同主要表现为以下几点。

第一,保险期限不同,终身寿险期限更长,也就是所谓的一辈子。

第二,保险到期后,不论被保险人是否死亡,终身寿险都会赔付保险金或退还保费。但是定期寿险到期后,如果被保险人没有出现死亡的意外,就不会退保费,也不会赔付保险金。

第三,在保险责任期间,如果不想续保,终身寿险还能获得相应的现金赔付,而定期寿险则什么都没有。

因而,我们不能片面地说哪个寿险好,哪个不好,关键是找到适合自己的寿险,就是好的。

寿险怎么买合适?

简单点来说,我们可以根据以下方面来对照确定适合自己的寿险。

定期寿险,是针对收入一般家庭

优点:一次性交的保费低,保障高。

缺点:断保或保险到期都不会退还保险费,也没有保险金

终身寿险,是针对收入较高家庭。

优点:保险期限为终身,不论什么情况都能赔付,保一赔三,保一份最后能得到三份的赔付。

缺点:相对定期寿险交的保费较高。

总的来说,定期寿险更像是保险的一种,是为了在人责任很重的时候,防止意外情况出现,家人没有人照顾,保险金可以给家人生活的保障。而终身保险更像是一种投资,把资产转交给下一代的一种方式。所以对于我们普通家庭来说,定期保险是更常见的,如果你有多余的资金,生活比较富裕,选择终身保险也不错。

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作者:荣一 出品:懂财帝


寿险,是以身故为赔付标准的险种,当然,也有的公司开发的寿险会增加全残责任,而全残的定义,每家公司都有或多或少的差距。

第一、定期寿险是用于我们在最赚钱阶段的家庭责任保障。因为定期寿险的性价比很高,例如我前几天投保的一份定期寿险,31岁,男性,交20年保20年,然后50万的保额仅675元一年。保障身故和全残。定期寿险,就是在投保时候约定了一个保险的有效期,在有效期内,我们发生了身故或者全残,只要不触发保险合同免责条款,那么保险公司就会赔付一笔钱。

第二、终身寿险,终身寿险保险期限无限制,被保人活到多久,那么这笔钱就多久赔付。相对而言,终身寿更加适合用于财富的传承。当然现在很多公司的重疾险都喜欢用终身寿来做主险,或者终身重疾险自带了终身寿险责任。终身寿险的费率比定期寿险的费率高很多。这个需要注意。

第三、定期寿险,理论是为了应付房贷,车贷,借贷等。建议定期寿险的保额不应该低于所有贷款,外债的总额。这样即使我们走了,也不要给家人留下太多的债务。如果保额高,还能给家人留下一些钱。

第四、终身寿用于财富传承,因为每个人的寿命我们都不知道,所以在财富到达一定量的时候,我们应该考虑用最简单的方式传承财富,而不应该让财富在传承中被国家薅羊毛。因为遗产的继承有很多麻烦手续。况且还有不知道多久就会掉下来的遗产税。

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先说说这寿险有什么用?

人寿保险,在国外也叫作死亡保险,它是以人的寿命为保险标的的产品,在保险期间内,如果寿命终止,保险公司给付相应的保险金作为赔偿。

寿险从保障期限上又分为定期寿险和终身寿险。

那么定期寿险和终身寿险有什么区别呢?

第一个很明显的区别就是保障时间不同,顾名思义定期寿险只提供一个确定时期内的保障,也就是被保险人在规定时期内发生意外身故了,保险公司向受益人给付保险金;而若被保险人在期满时仍然生存,保险公司就不会给付保险金了,也不会退还保险金。

终身寿险则是为被保险人提供终身保障,也就是只要被保险人身故,保险公司即承担给付保险金的责任。

第二就是价格不同了,定期寿险由于保障时间较短,保费低,保额高。终身寿险价格相对较高,但优点是现金价值比较高,保障期限久,有财富传承的功用。

再就是适合的人群也不同:定期寿险由于保费低这一优点,适合那些事业刚刚起步的年轻人或者收入较少的人群做身价保障来用。

这个时期的人们经济压力往往是比较大的,上有老下有小,前有车贷后有房贷。一旦发生意外,对家庭的经济打击是毁灭性的,拥有一份定期寿险是很必要的。

终身寿险更适合那些在家庭中收入占主要经济来源的家庭成员,或有意投资的朋友们。

毕竟定期寿险的保障期限是有限的,到了合同终止期,若被保险人仍生存,我们是一分钱都拿不到的,而终身寿险只要维持合同有效,保险金我们最后是一定拿得到的,人总有一死,留一笔钱作为一份财富传承,给我们的另一半或者子女,无疑都是对家人“最后的疼爱”。

这里说一个朋友们提到的一个频率很高的问题:

我买的重疾险是有身故责任,我还有必要买寿险吗?

虽说现在很多重疾险包含身故责任,但大家要清楚的是,重疾险的身故责任跟重疾责任是共享的一个额度。也就是说如果之前我们得了重疾,保险公司理赔过了,合同终止,身故责任的理赔金也就没有了,换句话说就是重大疾病保险金和身故保险金只能赔付一个。

所以含身故责任的重疾险撑死只能当做是对寿险保额的一种补充,绝对不可以完全的替代寿险。

看到这,有没有一种寿险真是非买不可的感觉,那么保额选多少合适呢?虽说生命无价,但咱投保寿险的时候还真得给自己“估个价”,至于怎么估,这个具体还是要因人而异。

不过小司可以教大家两个常用算法:

生命价值法:

这属于一种补偿型的算法,说白了就是把你一定期限内为家庭的贡献额度作为保额,比方说你未来30年的工资能为家庭贡献150万,那么这个金额就可以作为你的定寿保额,这样万一你不幸出了意外,对家庭的经济损失也完全可以用保险金补上。

需求价值法:

这就要看你的家庭具体状况了,比方说你家有50万的房贷,孩子上到大学,至少20万的教育储备金,再加上老人几万块的赡养费,这么七七八八算下来可能要有个200多万,也就是未来30年你家需要维持生活的金额,作为你的定寿保额。

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定期寿险和终身寿险功能上是不同的。

定期寿险主要为了防范因身故导致的债务风险。主要面向的对象是有债务负担的客户。比如有车贷,房贷还款压力的。定期寿险的额度要覆盖债务的额度,保障期间要大于或者等于债务期间。

另外即使没有债务压力,有些人配备寿险主要是为了承担自己在家庭当中的责任。一个人没有结婚时,要承担对父母的赡养义务,给自己买一份定期寿险,就是为了保障,即使不幸身故,父母也能有一个相对美好的晚年生活。对于结婚有孩子的人来说,定期寿险的意义则还包含对爱人孩子的承诺。

终身寿险,大多数是为了财富传承配置的。因为寿险理赔金有避税,避债的作用,有些富人就通过这样的方式把现金资产传给孩子。不过这只是把钱传给孩子了,并不能实现有效控制,如果还有挥霍,或者不善管理,财富也可能会离他而去。钱上没有名字,财富也没有永久的主人。最好的做法是控制财富并从中收益,而不是拥有他们。对于家庭财富传承,用到的方法有遗嘱,保险和家族信托。不同的资产要使用不同的方法,传承现金,最好的方法是保险。

现在一般的重疾险都包含两项责任,一个是身故,就是终身寿险的保险责任,一个是重疾,虽然有两项责任,但重疾险的主要意义还在于保障家庭财务健康,是对收入损失的补偿,所以,不能等同视之。

我是简净轩语,欢迎关注交流。


这两个产品只是保险期间不一样,要说哪个比较好,必须针对于本身的一个保障需求来说。

定期寿险

定期寿险通常是用来覆盖债务风险,比如房贷、车贷。而且定期寿险主要是针对于借款人本身如果发生了突发情况身故,导致家庭经济造成致命打击而无法偿还的情况发生。还有一种情况就是针对于特殊时期,保证经济收入来源的一种风险解决方案,比如家庭经济来源支柱处于经济收入的鼎盛时期,而且经济支柱处于不可或缺,一旦缺失,家庭经济立马陷入崩溃的边缘。这种情况下,也需要配备定期寿险来提高身价保障,保证五年左右收入补偿。

终身寿险

终身寿险,更多的是作为一种遗产来配置。与定期寿险来比,终身寿险价格相对比较贵,对于身价的保障来说提供的作用不是太大,所以说终身寿险更作为一种遗产来进行配置的。而且市面上出现了一种作为投资理财、保值增值的终身寿险产品

总而言之,这两种产品是针对于人生不同时间阶段进行的风险配置,所以需要根据自己的实际情况来进行购买。


寿险是非常特殊的保险,因为买的人拿不到,只有身后,才能拿到理赔款。

寿险根据保障时间分为两类:

1.定期寿险:保障一段时间内身故

特点:杠杆高,保障期越短杠杆越高,一年千把块可以得到几百万的身故保障,以保障为第一目的。

2.终身寿险:保障终身

特点:杠杆低,增长速度较慢,因为人固有一死,所以赔付是必然结果,只是早晚问题。

作用:财富传承,资产隔离,合理节税,身价保障······身故保障不是主要目的,适合高净值人群

相信题主看了以后选择寿险已经有了大方向。


两个产品都好,区别是看哪个更适合你!

因为2个产品的期限和保险费率不同。

一、先说定期寿险

定期寿险故名思义:可以自己选择保障期限,比如,保个10年,20年或者是30年。(可以直接理解为中短期的消费险)

既然是中短期消费险,因此,保险很便宜买的保额高,如果您有车险就好理解了,一年一交不出险是没有储蓄功能的。

定期寿险适合有负债,上有老下有小,责任未了的家庭顶梁柱,用小保费放大杠杆转移自己经济上的重大压力。

二、再说终身寿险

终身寿险与定期寿险的功能一样,同样是保身价,但它的期限是活多久保多久,直到被保险人寿终才赔付。

一般是交10年,20年或30年保费就行,保障却是一辈子,可理解为有储蓄功能的长期寿险。

储蓄险保费自然会贵一些,杠杆率也会降低,同样解决家庭经济支柱的责任问题。

还有一点,国际上终身寿险通常是作为免交遗产税的金融产品,所以,如果为了应对未来的遗产税出台,也有不少客户选择终身寿。

总结:终身寿险更适合保费预算充足的客户购买,转移风险的同时也做了资产传承和未来的税收规划。


对于90%以上的家庭来说,定期寿险会更适合!

我们经常看到很多新闻和影视作品里的富人都会买寿险。

比如某某集团总裁给自己买了份终身寿险,死后将保险金作为遗产留给自己的孩子,

再比如某某家族的几位少爷,为争成为寿险的受益人而头破血流……

仿佛寿险是富人的专属产品。

但我今天就来告诉你,

寿险非但不是为富人设计的,对于普通家庭来说还更实用。

首先来看看寿险到底是个什么样的保险。

寿险是最回归保险本质的产品。

人固有一死,或重于泰山,或轻于鸿毛。

一个家庭经济支柱,上有老下有下,这时候要是不在了,不仅不能给家庭带来收入,而且把债务都留给了家庭。

寿险就是为了解决这个问题而生,寿险为的是哪怕有一天人没了,也能把未来该赚的钱留下来,作为遗产为家庭继续做贡献。

简而言之,寿险赔的钱,不是给自己的,是给家人的。

寿险可分为四类:一年期寿险、定期寿险、终身寿险、增额终身寿

一年期寿险价格相对便宜,但因为每次买时都需要健康告知,万一哪年身体状况出现了变化,第二年的续保是个问题。

终身寿险保终身,人固有一死,也就是说这笔钱迟早会拿回来,但非常贵。

也就是因为这两个特质,决定了它只适合大企业主这种有钱人买,

与其说它是用来保风险的,不如说它是变相的“储蓄工具”。

这相当于用很多钱去买一个80/90年以后收益确定的理财产品,用于家族财富的传承。

所以,终身寿险本质上只是个富豪们用来进行财富传承的工具,并不适合普通人。

最后是定期寿险,就是在保障期限内身故,就会获得一笔赔付,这里的身故包括疾病、意外、自然身故,甚至投保两年后自杀也能获得赔付。

定寿的保障期限一般分为10年、20年或者60岁。

我会建议买20年或者60岁的。

等到老了,孩子长大了,身上担子就轻了很多,家中的主要劳动力不是自己了,就没什么必要买寿险了。

至于保额,重点考虑自己不在了会为家庭带来多少损失。

一般来说,

定期寿险保额=家中贷款(房贷、车贷)+抚养子女所需的钱+赡养父母所需的钱

在一个家庭中,收入一般来自于夫妻双方,需要给收入高的一方较高的保额,100万以上,给另一方再配置几十万保额即可。

总体来讲定期寿险健康告知非常宽松,常见的乙肝、结节等都可以投保,只要保额不超过 200 万无需体检,购买非常方便。

此外还有增额终身寿险,可看文章:这类保险能赚钱,最近超火!家家必备

但产品已经下架,这里就暂不多讨论了。

寿险的现实意义重大,

它算不上是对自己的保障,反而是留给家人的依托,

每一个成年人,身上都担负着重重压力和责任,

上有父母养老,下有儿女教育,还有房贷车贷等等...

它能让我们为人父母,为人子女者,

活着是家中的顶梁柱,倒下也是一堆人民币。

用上这款保险代价固然是惨痛的,

买这份保险的人已不在场,但他翼护亲人的心还在,

他留下一笔钱,让生者去面对那些无所傍依的困窘时刻:

——你们必须好好活着,在人世间替我看生命的景象。

对于普通家庭来说,最实用的是定期寿险。

因为寿险的责任只有死亡/全残,搞不出什么花样,

所以我们在挑选定期寿险时参考这几点就可以:

1、保费

便宜就是硬道理。

无论什么公司,什么产品,价格越低,买到的保额越高,性价比就越高。

2、最高保额

现在北上广的一套房子,动辄几百上千万,有些家庭为此背上了几百万的贷款。

所以从负债的角度看,一些家庭对高保额的寿险要求还是蛮高的。

最高保额更高,才能符合一些家庭的保障需求。

3、免责条款

这部分指的是因为什么原因导致的身故或全残不赔。

那自然,免责条款越多,不能赔的东西就越多。

所以,责任免除越少越好,不能有坑。

4、健康告知&职业要求

这些牵扯到能不能买到的问题。

很多人就是因为健康或职业被一些保险拒之门外了。

健康问题如肺结节,高危职业如起重机操作员,

他们只能买某款或某几款产品。

1、基本责任

【条款示例】

(1)什么是保险金?

身故保险金或身体高度残疾保险金是什么?

就是被保险人身故或者高度残疾就会获赔一笔钱,

比如老王买了50万的定期寿险,

某天不幸出车祸离世或者经医院诊断的残疾程度符合条款的高度残疾定义,

保险公司就会直接赔付老王50万的保险金;

私家车交通意外身故保险金或私家车交通意外身体高度残疾保险金是什么?

这个是可选责任,

当被保人乘坐或者驾驶私家车出意外身故或者高残时,获得额外的保险金的赔付。

比如老王买了50万的定期寿险,并附带了50万的私家车交通意外身故/高残责任,

某天老王驾驶私家车出行不幸出意外身故或者高残,

保险公司除了赔付50万的寿险保险金外,还会额外赔付50万的私家车交通意外责任保险金,一共100万元。

在特别约定里说明了身故保险金和身体高度残疾保险金,仅给付一项。

也就是说,如果身体高度残疾已经赔付保险金,那么合同终止,

后续如果不幸身故将不会再获得赔付。

示例条款的高度残疾后面也给出了释义:

值得注意的是,有些条款使用的词是全残,

一般情况下,高残跟全残的释义基本出入不大,有些甚至列举的标准一样。

此外,针对可选责任,私家车在后续也做了相应的释义:

主要指的是,用于载人及行李,

包括驾驶者在内,座位数最多不超过9个,非营运性质的机动车。

(2)条款潜在“坑点”

定寿主流保障责任都是死了或者全残,就赔付一笔保险金,

但偏偏有些保险很坑爹,责任条款中没有全残责任,比如这个:

保险责任只有身故保险金,全然未提高残或全残,

遇到这种产品直接拉黑就好。

这部分讲什么?

这部分讲的是保单不赔的情况。

【条款示例】

(1)什么是责任免除?

责任免除是指保险公司不承担保险责任的情况,出现了这些情况,保险公司不赔。

寿险的责任免除当然是越少越好,

一般来说自残自伤,投保人对被保险人谋杀和刑事处决都属于免责条款的范畴,

但自伤还有个例外,那就是投保后两年内自杀保险公司也是会赔的。

(2)条款潜在“坑点”

上述条款示例里的责任免除有三条,

如今市场上,目前比较好的定寿,免责条款都是这最基本的三条,

但有些定寿的免责条款会定的比较多,4-7条的都有,比如:

还有些产品看上去只有3、4条免责,

实际是把7条免责压缩到4条里面讲,比如:

除去基本的三条免责条款以外,其他的免责条款基本增加的都是以下几条:

主动吸食、注射毒品:

这一条相信大部分人都不会主动去做,所以可以不用在意。

核爆炸、核辐射、核污染:

相信大家看新闻都听说了,前段时间,日本才打算将核电站核污水排放到太平洋,其内部的核辐射超人体可承受上限的90万倍!

所以核辐射、核污染这个词离我们真的不远。

如果两款产品差不多,当然是没有这些免责条款更好。

战争、军事冲突、暴乱等:

这里面,有一些条款写的是主动参与暴乱,有些则只写了暴乱,

生在和平年代,看上去这些似乎离我们都很远,

但前段时间香港那种混乱程度,大家应该还历历在目,

2016年2月香港旺角发生的骚乱就被定性为“暴乱”,

所以说,暴乱这件事离我们也没有想象中的那么遥远;

而且寿险一买就几十年,

未来几十年,局势什么样,会不会有暴乱、战争、核污染,真的说不好。

如今定期寿险变得越来越像,免责条款和健康告知的差异也变得极小。

事实上就已经演化成了一个比价游戏,谁便宜买谁,

接下来,公子会推荐目前最便宜的几款定期寿险产品,

然后会分别介绍一下他们的特色。

1、定海柱2号:依然是目前的底价产品

定海柱2号热度持续不减,是目前市场定寿底价。

我们直接来看保费:

100万保额,30岁保到60岁,分30年缴费,

男性1068,女性575。(满足1-4类职业)

比之前底价产品擎天柱2020优选版还便宜十几块钱。

另外,这款产品还可以选私家车交通意外保险金责任,

如果因私家车交通意外造成的身故,就可以额外领50%的基本保额。

而且加上这项责任非常便宜,也就多几十块钱的事。

定海柱2号便宜不是没有道理,它对健康要求就严格很多,

历史投保寿险保额、危险工作地、高风险运动、既往症都有问到,尤其是既往病史,问的相当全面。

免责条款正常,还是寿险比较基础的三条,但限制了无证驾驶和酒驾:

如果投保定海柱2号不存在健康告知困难,买这款准没错。

2、擎天柱6号:无等待期

擎天柱6号是目前最特别的一款产品,0等待期,买了就能赔。

而且除了赔付基本保额外,猝死还有额外赔。

只要是65岁前猝死的,一共赔150%保额。

买100万保额,赔150万。

可选航空意外额外赔、水路公共交通意外额外赔、法定节假日自家汽车意外额外赔保障。

前两项,除了给付基本保额外,再额外赔200%保额,总共赔3倍。

买100万,航空意外身故了,赔300万。

如果在法定节假日,自家汽车意外身故,在给付基本保险金的同时,再额外赔50%保额,一共赔150%保额。

买100万,赔150万。

健康告知比较宽松,不问及肥胖(BMI),1-6类职业都可以买。

对高风险运动、既往症有问到。

且支持智能核保。

尽管0等待期,但它保费不贵,

30岁买,30年交费,保额100万,

如果保到60岁,男性是1276块,女性是697块。

只比目前的底价产品定海柱2号贵两百块左右,完全可以接受。

3、大麦2021:综合性价比最高

作为老牌选手,大麦2021也没让大家失望。

大麦2021也是目前最接近底价的产品:

100万保额,30岁保到60岁,分30年缴费,

男性1090,女性589,比定海柱2号贵了一丢丢,贵十几块钱。

而且大麦2021高危职业可投保,不限保额。

大麦2021还增加了“法定节假日交通意外额外赔付”,

公共交通导致的身故/全残, 赔1.5倍保额;

航空导致的身故/全残,赔2倍保额。

此外,还可以旧换新,

之前买过大麦2020的,可以无缝换成大麦2021,没有等待期,没有健康告知。

相当于退保大麦2020重新买一份大麦2021,系统再按照购买重新计算你的保障期和缴费期。

免责条款仅有3条,没有问到违规驾驶,非常优秀:

健康告知也是很正常的三条:

4、大麦甜蜜家2021:适合夫妻互保

大麦甜蜜家又升级了,目前已经升级到了它的第三代产品,大麦甜蜜家2021。

产品形态比较特别,一张保单保两个人,保额分开计算。

而且必须是夫妻。

比如小明和小红两口子,买了100万保额的甜蜜2021。

不幸,3年后小明不幸去世了,那么他们家就能拿到100万保额,保单依然有效。

10年后,小芳也去世了,那么他们家还能拿到100万保额。

甜蜜家2021最大的亮点是可以双倍赔,

只要是同一意外去世,比如同时遭遇车祸、空难种种,双双去世了。

那么甜蜜家会双倍赔。

买了100万保额,男赔200万,女赔200万,一共赔400万。

保费还非常便宜,

假设夫妻都是30岁,100万保额保到60岁,30年缴费,

夫妻俩各100万保额,保费一共1680.

同等条件下,和目前底价产品定海柱2号比,

男1068,女575,总共是1643元,

甜蜜家2021是1680元,也只贵了几十块钱。

另外,甜蜜家2021还带了个豁免责任,一方身故或全残出险了,后续的保费就不用交了,挺人性化的。

免责条款也是最基础的三条:

健康告知基本是照搬大麦2021,不过增加了一条被保人身高/体重。

夫妻双方购买,建议可以考虑大麦甜蜜家2021。

最后作一下总结:

寿险对于一个家庭来说,意义重大,

它既是死后给家庭造成经济负担的保障,也是留给家人的依托,

要优先给家庭经济支柱买,

挑选寿险应重点参考保费、保额、免责条款和健康告知几方面内容,

特别是保障责任和免责条款,要注意条款中的细节,避免掉“坑”,

至于产品,

无论是定海柱2号,还是大麦甜蜜家2021,都把定期寿险的带到了新高度,便宜挺多的。

如果符合健康告知的话,自己买建议选定海柱2号,夫妻共保建议选甜蜜家2021。

如果之前购买过定期寿险,而且价格差不多,就没必要来回退保了。

如此激烈的竞争,百万保额,每年也就便宜几十,一百块的,也不至于。

能说的就这么多了,定期寿险本身就比较简单,已经成家的人一定要配,就这样。


谢邀!

这位网名为不专业的保险人,大家不要被他的网名迷惑,他其实很专业,只是不张扬,做事低调。

凡是自称“我也就懂个皮毛”“我其实不太内行”“我不是个好人”“我不专业”的人,往往实际正相反——大部分啊^_^

言归正传,这两个保险都很好。各有特点。

定期寿险嘛,消费型,保额高,不同年龄可以自己选择,比如年轻人可以选择交10年保30年,也可以自选交30年保30年,年龄大一些的人可选的余地小一些,保费固定,不论疾病身故还是意外身故,都予以赔付,如果到期没出险,不会有任何赔偿。消费型嘛。

终身寿险呢,相当于储蓄型,保额低一些,保一辈子,同样的,也是不论疾病还是意外身故都予以赔付。年龄大了,部分客户选择退保,用自己存的这笔钱解决部分养老问题。

这问题回答的,像写作业一样啊。

寿险怎么买合适?

先看自己口袋里多少钱,因为不论定期寿险还是终身寿险,都不是交一年半年。我们会发现一个现象,第一年或第二年的保费都很容易就交了,往后几年甚至十几年,就有些吃力了,这也是为什么有的人交了十年多的保单因为交不起后续的保费不得不减额交清甚至退保。

这么说吧,经济不够宽裕的,选定期寿险,图个保额高;到期平安,钱白交了;经济宽裕了再买终身寿险,或那种单独的大病险,有病保病,没病到期返还保费。

经济宽裕的,选终身寿险,趁着年轻,买一次保额就买高一些,将来能够不知不觉存下一笔钱,老了可以退保养老,也可以百年后留给后代。

甘蔗没有两头甜,看自己需要看自己的银子数量,如何?

其实我们在这里说再热闹,您终究要落实在线下,不如这样的问题尽量少问,找个自己信得过的专业敬业的保险代理人或经纪人,面对面交流,根据您的实际给您做计划。

仅供参考!