农村可以以房养老吗（农村以房养老政策）

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自有住房并拥有完全产权。养老家庭必须对其居住的房屋拥有完全的产权，才有权也才有可能对。

以房养老，该房屋做出售、出租或转让的处置。独立住房，在以房养老模式中，只有老年父母与子女分开居住，该模式才有可能得以运作。否则，老人亡故后，子女便无处可居。家境适中，当老年人的经济物质基础甚为雄厚时，就不会也不必考虑用房产养老;而老人的经济物质条件较差，或者没有自己独立的房屋，或者房屋的价值过低，也很难指望将其作为自己养老的资本。地价较高，老人身居城市或城郊，尤其是欣欣向荣、经济快速增长的城市或城郊，住房的价值很高，且在不断增值之中，住房的变现转让也较为容易，适合房屋反向抵押贷款养老。但如果住房地处农村，或经济发展缓慢，增值幅度不大的不发达地区，因价值低、不易变现等，将很难适用这一模式。需要强调的是，房屋反向抵押贷款养老方式尤其适合有独立产权房的、没有直接继承人的、中低收入水平的城市老人。

如何“养老”?

方式似乎多元化的，可以靠儿女，可以靠退休金，现在多了房子这一条路，所谓“以房养老”，是指老年人将自己名下的房屋产权抵押给银行、保险公司等金融机构，可定期获取一定的养老金直到去世。从养老的角度看，这的确是不错的一种方式，况且还有国外成熟的制度可以借鉴。然而，“以房养老”能否推行成功，这还需要时间来证明。因为前几年，“以房养老”曾在南京、上海、北京等城市的个别金融机构自发兴起尝试，但均因效果不理想而停滞萎缩。

“以房养老”能否成功，最为关键的是农村的房子要能够“养老”，现在城市中的房价很高，如果老人有房子，相信银行、保险公司是乐意接受的。但城里的老人多有“养老保障”，即便是不靠“以房养老”，也不至于有多大的问题，在我看来，最大的问题恰恰是农村的老人。

数据表明，全国将近70%的老年人居住在农村，而且这些老人的养老很难有保障，因此，许多农村老人养老很成为问题。

据报道，73岁的付*信老人在2008年曾为入狱养老故意抢劫被抓。法院经审理判处其2年徒刑，老人终于如愿入狱养老，但他在宣判时抱怨法院判得太轻。老人因家穷一辈子没娶亲，年纪大后又干不了活，入狱前已两年没吃上肉。在监狱里，老人什么都吃，3个月胖了10斤。老人在无奈之下，创新了“入狱养老”，如果有其它方式养老，恐怕不会依靠“入狱养老”。作一种假设，假如老人有房子，他的房子能否“养老”，现在农村的房子价值不高，如果是偏僻地区的房子，价值就更低了，更何况，那些想要凭借“以房养老”的房子估计是老房子，在价值上恐怕更低了，对于这样的房子，银行、保险公司恐怕是看都不看。因为不可能抵押这些房子在银行货到款。农村的房子中还有很多是“小产权房”，没有房产证，恐怕也无法“养老”。一言蔽之，如果不解决农村房子问题，“以房养老”恐怕会成为“锦上添花”，而非“雪中送炭”。

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