今日借名贷款刑事认定（借名贷款）

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借名贷款是指实际需要的贷款人由于各种原因无法通过正常程序在金融领域获得贷款，从而以他人名义在金融领域获得的贷款。

借名贷款内部审计的具体操作

1.检查贷款的用途。检查贷款用途是否与贷款金额相符。

2.检查家里的营业项目。到借款人家里实地查看借款人实际经营项目是否与贷款申请一致，贷款申请金额是否与借款人经营规模相匹配。

3.查看贷款的实际去向。检查当天的传票，核实贷款的实际去向。如果该笔贷款当时被关联方提取或转让给关联方，并用于偿还他人的贷款，这种贷款可能是借名贷款

4.查看担保人的担保意愿。现场或电话了解担保人，询问他给谁提供过担保，担保金额是多少？不管是不是自愿的，谁要求它提供担保。

5.查看借款人家庭成员对贷款的了解情况。通过电话或实地了解借款人的家庭成员，询问他们的家庭申请了哪些贷款，申请了多少。进行调查并核实事实。

6.询问借款人的担保人。在借名贷款，大多数担保人不是由借款人雇佣的，而是由实际使用者雇佣的。在审计中，您可以通过询问借款人的担保人以及核对担保人的实际情况来检查贷款是否在借名贷款。

7.检查担保人是否与借款人有关联。一般而言，借名贷款的借款人与实际借款人(通常参与担保)有关联。他们可能是亲戚朋友，邻居，同事或者厂里的员工。如果贷款是这种情况，并且担保人本身有大量贷款，那么这种贷款可能是需要深入审计的借名贷款，

扩展信息：

贷款渠道

1.传统贷款(也叫线下贷款，指现实生活中通过银行等提交贷款申请。)

2.网贷(也叫网贷，指网贷提交申请)是P2P金融贷款。

P2P的成立是在筹资者和投资者之间诞生的。相比传统贷款，互联网金融可以规避非法集资、坏账、跑路等风险。而且互联网金融没有固定的投资群体，可以有效解决平台运营安全，保护投资人利益。

三。手机贷款(指通过手机贷款app提交贷款申请，随时随地灵活便捷)

基本贷款规则

贷款对象：年满18周岁至60周岁的具有完全民事行为能力的中国公民。

贷款额度：借款人提供建行认可的质押、抵押、第三方担保或具备一定的授信资质后，银行将对借款人相应的质押额度、抵押额度、担保额度或授信额度进行核实。质押金额不得超过借款人提供的质押权利凭证面值的90%；抵押金额不得超过抵押物评估价值的70%；信用额度和担保额度根据借款人的信用等级确定。

担保：抵押、质押、第三方担保或建行认可的授信。

所需申请材料：

(1)担保人同意为借款人获得担保金额提供所需担保的书面文件。

(2)保证人的资信证明材料。

(3)社会公认的评估部门出具的抵押物评估报告。

(四)建设银行规定的其他文件和资料。

(5)借款人有效身份证件原件及复印件。

(6)当地常住户口或有效居留身份证明。

(7)借款人应出具收入证明、借款人税单和用人单位出具的保险单。

(8)借款人取得质押、抵押金额所需的质权、抵押物清单及权属证明，以及所有权人和财产共有人同意质押、抵押的书面文件。

(9)借款人还应提供公司所在地的水电物业付款收据和个人地址的水电物业付款收据。

贷款期限：抵押额度最长有效期为5年，质押额度到期日不得超过质押权到期日，授信额度和担保额度最长有效期为2年。

有效期自借款合同生效之日起计算。借款人同时申请两个以上的质押金额、抵押金额、担保金额或授信金额。

建设银行应按最短期限核定借款人个人消费贷款的有效期。有效期到期后，不允许继续使用剩余金额。

贷款利率：按照中国建设银行的贷款利率。

来源：搜狗百科-借名贷款

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