固定资产融资贷款 固定资产支持融资贷款管理办法

8月科学教育网小李来为大家讲解下。固定资产融资贷款，固定资产支持融资贷款管理办法这个很多人还不知道,现在让我们一起来看看吧！

固定资产融资贷款是指企业为了购置或修缮扩建固定资产而向银行借款的一种贷款形式。固定资产融资贷款的货币资金用于以购置或修缮扩建固定资产为目的的直接投资，可用于采购生产设备、购买房地产、建设新厂房等。

固定资产融资贷款是一种中长期信贷，通常期限多在3到5年，甚至达10年。因为融资目的长期，所以这种贷款通常需要抵押资产作为担保。

二、固定资产融资贷款的优点是什么？

1.灵活性

固定资产融资贷款通常期限较长，因此相较于短期贷款，负债压力较小，企业有比较充足的时间用于慢慢偿还。此外，由于固定资产融资贷款多是抵押担保，因此借款利率相对比较低，减轻了企业的还款压力。

2.稳定性

固定资产融资贷款的钱用于购置或修缮扩建固定资产，可以增强企业生产经营的持续性和可持续性。企业不需要一次性全部付款，可以根据实际情况慢慢支付贷款本金和利息。

3.利用资产抵押

固定资产融资贷款是通过抵押企业拥有的固定资产来获得融资，这样既能解决企业资金需求问题，还能够有效利用企业的资产。通常来说，抵押物品的价值高于融资金额，对于资产闲置的企业来说非常划算。

三、固定资产融资贷款的适用对象是谁？

1.中小企业

由于大型企业通常有更多的融资渠道和贷款方式，因此中小企业是固定资产融资贷款的主要申请人。中小企业通常制约一定程度上的资金，固定资产融资贷款能够帮助解决这类企业的融资难题。

2.新兴企业

新兴企业通常面临刚刚起步、规模较小及资金短缺等问题，而这些都是获得传统融资方式的障碍。此种情况下，固定资产融资贷款是比传统融资更实际可行，企业可以通过支付平稳的利息逐渐偿还贷款。

3.工业企业

工业企业通常需要购置大型设备和机器，布置厂房等。固定资产融资贷款可以这些而企业能够用这些资产来帮助自身发展。

四、如何准备固定资产融资贷款申请？

1.准备资料

贷款申请人需要准备的资料包括：

（1）最近几年的财务报告（包括利润表、资产负债表、现金流量表等）。

（2）经营产品或服务的详细简介。

（3）股东和管理人员（包括董事和高级管理人员）的资历证明。

（4）管理或财务计划，包括融资用途和预测收入费用等。

（5）固定资产购置或修缮扩建量的明细。

2.选择融资银行

企业应根据融资需求和信誉排名等要素，选择信誉良好至口碑较好的银行进行贷款申请。在选择银行之前，企业应注意研究不同银行的融资条件和利率并做出合适的预估。

3.选择小额不用抵押担保的方式

小额固定资产融资贷款通常不要求抵押担保，而大部分的银行贷款都要求企业提供抵押担保和财务担保，然而抵押物品的价值通常比融资金额高很多。因此，如果企业的资产或者信誉积累情况不好，可以选择小额不用抵押担保的方式。

四、如何申请固定资产融资贷款？

1.调查审核

融资银行将审核企业的财务状况、信用状况，以及融资用途的可行性等资料，从而判断企业的融资申请是否符合贷款标准。

2.签订协议

企业获得贷款批准后，银行将提供一份融资协议书并告知融资利率和还款方式等细节。在签订协议之前，企业应确保已知晓协议细节内容并审知对方的内容。

3.支付贷款和利息

在融资到账后，企业可以开始使用资金，但需要按照与银行协商好的时间安排还款条件。

五、固定资产融资贷款有哪些风险？

1.经济环境风险

固定资产融资贷款信用期大多在3至5年以及10年，这个期间如经济走势不景气，企业很有可能无法良好还款，从而为银行产生经济损失。

2.抵押物品价值风险

抵押物品价值下降可能会导致业主由于逾期不还或无法偿还导致银行产生经济损失。

3.合同风险

如果合同或协议中争议出现，可能给货款和款项带来问题。

总体而言，固定资产融资贷款是一项有助于企业获得投资的贷款方式，但目标融资金额通常比较大，企业应该高度审慎该方式的选择。最终，企业应根据自己的需要来选择金融机构，结合自身实际情况，制定最为合适的负债策略。

固定资产支持融资贷款是指基于企业固定资产的市场价值和质押价值，向企业发放的融资贷款。固定资产支持融资贷款的发展，有助于推进产业升级，促进经济发展，提高固定资产的使用效率，是目前国内推进金融改革创新的重要内容之一。

为了规范固定资产支持融资贷款的管理，保护出借人的权益，降低信贷风险，银监会于2014年4月发布《固定资产支持融资贷款管理办法》，并于2017年8月对其进行了修订，切实加强对固定资产支持融资贷款的监督管理。

本文将详细介绍《固定资产支持融资贷款管理办法》相关规定，内容涵盖该办法的目的、适用范围、出借人资格、借款人资格、贷款授信、贷款管理、风险控制、信息披露等方面的内容。

二、适用范围

《固定资产支持融资贷款管理办法》适用于银行业金融机构、融资性担保公司、融资租赁公司等金融机构发放固定资产支持融资贷款的管理和监督。

三、出借人资格

1.具备固定资产估值和风险管理能力的金融机构可以作为出借人，包括商业银行、融资租赁公司、贸易融资公司等。

2.出借人应当符合国家有关金融监管规定，包括依法设立、经营范围清晰、资本充足、经营稳健等要求。

3.出借人应当严格执行国家法律法规、监管规定和对固定资产支持融资贷款的贷后管理要求，确保其业务稳健、风险可控。

四、借款人资格

1.借款人应当是经营稳健、信誉良好、风险可控的企业或单位。

2.借款人应当具备固定资产估值和管理能力，能够提供抵质押物。

3.借款人应当遵守国家有关法律法规和信贷合同，切实履行还款义务。

五、贷款授信

1.贷款授信额度应当根据借款人的固定资产价值和质押物价值来确定。

2.贷款期限不超过固定资产的预计使用年限，最长不超过10年。

3.固定资产支持融资贷款的授信金额在单笔融资贷款的贷款余额中不得超过80%。

4.金融机构应当根据借款人的经营状况和风险评估结果，灵活运用担保方式和定价策略，确保贷款风险可控。

六、贷款管理

1.金融机构应当对固定资产支持融资贷款进行专业化管理，包括贷前尽职调查、风险控制、贷后管理等环节的科学规划和有序实施。

2.金融机构应当建立完善的风险分类管理和清收机制，切实保护出借人的合法权益。

3.金融机构应当对贷款的使用情况、还款情况等数据进行定期监测，及时发现和处置风险。

4.金融机构应当对固定资产支持融资贷款风险情况进行统计分析，为管理和决策提供参考。

七、风险控制

1.金融机构应当制定科学有效的风险管理制度，将风险控制纳入整个业务流程之中。

2.合理评估借款人还款能力和担保物价值，控制贷款风险。同时，应当谨慎对待抵质押物及其产权，避免因抵质押物存在纠纷而降低贷款实现率和风险防控能力。

3.金融机构应当制定完善的逾期贷款处置办法，适时采取措施，防止逾期贷款扩大化、长期化、堆积化。

4.金融机构应当加强对借款人的财务状况、资产负债表等信息的监控，确保借款人的财务状况稳定。

八、信息披露

1.金融机构应当及时向借款人披露有关固定资产支持融资贷款的重要信息，包括贷款利率、期限、还款方式等。

2.金融机构应当向出借人提供有关贷款的情况，包括贷款利率、期限、担保方式和质押物的估值和抵质押率等信息。

3.金融机构应当及时向银监会、发改委等主管部门报告有关情况，接受监督管理。

九、结语

《固定资产支持融资贷款管理办法》的发布和实施，标志着我国金融监管机构加强对固定资产支持融资贷款的监管。该办法的实施，有助于保护出借人的合法权益，提高金融机构的风险管理能力，增强我国金融市场的稳定性与透明度。

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