四川农村信用社贷款需要哪些条件和手续

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贷款条件借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且要符合以下要求：

1、有按期还本付息的能力。原应付贷款利息和到期贷款已基本清偿;没有清偿的，已经作了贷款人认可的偿还计划;

2、除自然人和不须经工商部门核准登记的事业法人外，应经过工商部门办理年检手续;

3、农村在贷款社已开立基本账户或一般存款账户，并在该账户内保留有一定数额的支付保证金;自愿接受贷款社的信贷及结算的监督检查，能够保证定期向贷款社报送经营计划和相关业务、财务报表;

4、申请保证、抵押贷款的，必须具有符合规定的贷款保证人、贷款抵押物或质物。贷款保证人必须是在农村信用社开设存款账户并具备良好的经济效益和资信度的企业或经济实体。贷款抵押物必须符合《民法典》及相关法律法规规定，原则上应以不动产(如房屋、土地)为主，须具有商品性，且易于变现。

5、农村借款人的资产负债率不得高于70%。

6、申请固定资产、房地产等项目贷款的，借款人的所有者权益、自筹资金比例必须达到国务院规定的要求，同时必须按项目管理的要求，提交完整、规范、有效的文件资料。

7、除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产的50%;8、农村借款人必须按中国人民银行规定办理贷款卡，并按要求办理年检手续。

二、四川农村信用社贷款还款方式

目前最常用的两种还款方式为：等额本息还款法和等额本金还款法

1、等额本息还款法：即借款人每月以相等的金额偿还贷款本金和利息。这种方式在偿还初期的利息支出最多，本金还得相对较小，以后随着每月利息支出逐步减少，归还的本金就逐步增多。

2、等额本金还款法，即借款人每月以相等的额度偿还贷款本金，而利息随着本金逐月递减，每月还款额亦逐月递减。

总结：在贷款时间相同的条件下，等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。因此，如打算提前还款，最好选择等额本金还款法。按还款方式不同，借款人可以选择期限减按或全额减按。

三、四川农村信用社贷款流程

1、设立联保小组

签订联保协议。属特殊联保的，要在农村信用社开立风险基金存款专户，并由联保小组成员与农村信用社共同订立风险基金管理、使用、处置和损失补偿协议。

2、提出申请并提供以下资料

①借款申请书及联保成员承诺书;

②借款申请人及联保小组成员经年检合格的营业执照、组织机构代码证书、税务登记证、卡;

③借款申请人及联保小组成员法定代表人或负责人的身份证明，公司章程或企业组织文件;

④借款申请人及联保小组成员近三个年度财务报告、审计报告、近期财务报表及报表附注(小型企业可以不提供审计报告);

⑤农村信用社规定的其他资料。

3、调查、审查和审批

农村信用社根据《四川省农村信用社公司类信贷业务基本操作规程》、《四川省农村信用社小企业信用和联保实施细则》的相关规定进行调查、审查和审批。

4、签订合同

农村信用社与借款申请人签订借款合同和保证担保合同，并办理相关保证手续。

5、支用

办妥有关放款手续后，农村信用社按照借款合同约定，将直接转入借款人在农村信用社开立的基本存款账户内，一次或分次支用。

6、按期还款

借款人按照借款合同约定偿还本息。

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