提前还贷到底划算不划算(提前还贷真的划算吗)
大家好,成成来为小伙伴们解答以上问题,提前还贷到底划算不划算,提前还贷真的划算吗相信这个话题很多人都不知道吧,下面大家来一起看看吧
一、提前还贷的5种方式:
1、全部提前还款
也就是将剩余贷款一次性结清,不用还利息
2、剩余贷款每月还款额不变,将还款期限缩短
这种还款方式能够节省较多的利息
3、剩余贷款每月还款额逐渐减少,还款期限不变
可以减少未来月供负担,但节省效果不如第二种
4、剩余贷款每月还款额减少,同时缩短还款期限
可以节省较多利息
5、剩余贷款总本息不变,只缩短还款期限
虽然可以减少部分利息,但月供增加,相对来说不划算
PS:假如提前还贷的金额较多,可选择月供和年限同时减少的方式;如果金额不多,减少的利息也有限,则采取“月供不变,减少年限”的方式,可以省下更多的利息。
二、以下三种情况,千万不要提前还贷
1、公积金贷款或有折扣的贷款
如果是公积金贷款的话,公积金贷款利率低,要想提前还款,有时并不是一件明智的事情;如果是“商贷+公积金贷款”组合贷款的方式,可以先还商业贷款,因为相比公积金贷款,商业贷款的利息比较高。另外,如果是有折扣的贷款,你提前还款,说不定会亏损。
2、等额本金还款日期已经超过三分之一的贷款
等额本金是将贷款总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息。也就是说,越到后期,这种方式所剩的本金越少,所产生的利息也越少。
如果你已经还款超过三分之一了,就说明已还了将近一半的利息,后期所还的更多是本金,利息高低对还款额影响不大。
3、等额本息还款已到中期贷款
等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到每个月中。
也就是说,每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期,已经偿还了大部分的利息,提前还贷意义也不大。
因此,如果是商贷的话,总结出:
①如果你的等额本息还款日期已经过半,剩余本金多,利息少,没必要提前还款。
②如果你的等额本金还款日期超过三分之一,没必要提前还款,要是在还款初期,尤其是三年之内的话,提前还款是十分划算的;另外,如果你的还款期超过三分之一,此后在月供的本金和利息构成中,本金开始多于利息,也不适合提前还款。
三、怎么还贷最划算
等额本金计算公式:
每月还款额=每月本金+每月本息(越来越少)
每月本金=本金/还款月数
每月本息=(本金-累计还款总额)乘以月利率
等额本息计算公式:
剩余本金利息(越来越少)+本金(越来越多)=月供总额保持(不变)
总结:等额本金所还利息少,但是初期还款压力大;等额本息月还款金额相同,但是利息稍多。
建议:选择等额本息的还款方式,理由一,买房前期已经拿出了大额的现金,还款初期还款压力较大,等额本金前期还款数值多。随着生活水平提高,可支配现金会越充沛,这个时候无论提前还款还是投资都会比较从容滴哦。
以上是小保为大家整理出来的,希望看了会喜欢。
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