资产管理业务是如何分类的（资产管理的定义与分类）

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资产管理是指委托人将自己的资产交给受托人，由受托人为委托人提供理财服务的行为，是金融机构代理客户资产在金融市场进行投资，为客户获取投资收益。

资产管理业务分类

(一)为单一客户办理定向资产管理服务;

(二)为多个客户办理集合资产管理业务;

(三)为客户特定目的办理专项资产管理业务。

资产管理公司

一般情况下，商业银行、证券公司、保险公司等金融机构都通过设立资产管理业务部或成立资产管理附属公司来进行正常的资产管理业务。

(一)银行理财

1.当前定位

由于银行严格的风险控制标准，银行理财产品的总体投资风险很小，收益固定但较低，主要客户群体为厌恶风险的投资者。

2.特点

投资期限较短且明确(6个月以内)，便于投资者安排资金使用计划;收益率明确但较低，年化收益率在3.5%-6%之间，略高于一年期定期存利率;门槛较低，多数5万元以上即可;从发行效率来看，银行理财产品单个产品的发行周期较短，一般在两周以内。

3.未来的发展趋势

由于我国利率市场化还未真正实现，银行理财产品实际上是一个过渡产品，是我国利率市场化过程的产物。随着利率市场化的逐渐实现，平均收益率较低的银行理财产品规模将会逐渐下降。

银行在客户资源方面的绝对优势使其占据着全球资管市场的主导地位。由于掌握较多的高端客户资源，银行的私人银行业务即对高端客户财富的管理将成为银行未来资产管理的主要方向。尽管资管新规降低了其他金融机构金融产品对银行销售渠道的依赖，但相较于其他金融机构，在接近资产管理投资者方面，银行的优势仍较明显。目前，我国银行业的混业经营还未放开，银行通过并购等方式获得信托牌照、设立基金公司等刚刚开始，可以想象伴随银行业混业经营的逐渐放开，银行在金融体系中的强大地位进一步得到巩固。

(二)证券投资

券商资产管理业务将打通投融资市场。根据证券行业创新发展思路，投资类产品方面，投资领域将由银行间和交易所产品，扩张至所有投资品;融资类产品方面，随着盈利模式和风险控制手段的成熟，资管产品将扩展至中小企业私募债、股票约定式回购、融资融券等。券商自身的融资工具除了债券回购、短期融资券、公司债、长期次级债外，增加了采用备案制且无规模上限约束的收益凭证，这将大大增强券商的融资能力，拓展业务增长空间。

券商有望打造全产业链资产管理。证券公司的投行、资管、经纪业务板块可以在项目、产品设计和销售方面实现跨部门协同，并拥有一二级市场互动的优势。以股权投资为例，在企业成长阶段与投行合作，为企业提供多样化融资渠道，借助直投以专业投资机构身份入股，最终通过上市实现股权变现。

(三)保险投资

1.投资特点

保险公司的资金来源于保单的销售。对于寿险公司来说，由于保障型保单的期限长、分期缴纳，因此保险资金具有负债久期长、规模较大的特点。同时，由于是保障型资金，保险资金要求投资对象与交易结构的安全性高。

2.保险资金相比其他资金的优势

对于企业来说，保险资金具有期限较长、不受信贷政策调控影响、交易结构与使用较为灵活(无需委托支付)等优势。对于银行来说，保险资金能够帮助银行突破贷款规模限制、提高资金占用收益、增加中间收入等。

3.保险资金非标投资的行业与方式

基础设施投资计划：市政、交通、能源、环保、电信等。

不动产投资计划：政府土地储备、保障性住房、商业、养老、医疗、汽车服务等。住宅是投资红线。

项目资产支持计划：除监管部门指导的过剩行业及住宅，基本无行业限制。与以上两种产品不同，该产品以购买基础资产实现投资。

信托计划：行业限制与项目资产支持计划一致。

股权投资基金：保险资金投资的股权投资基金，包括成长基金、并购基金、新兴战略产业基金和以上股权投资基金为投资标的的母基金。其中，并购基金的投资标的，可以包括公开上市交易的股票，但仅限于采取战略投资、定向增发、大宗交易等非交易过户方式，且投资规模不高于该基金资产余额的20%。新兴战略产业基金的投资标的，可以包括金融服务企业股权、养老企业股权、医疗企业股权、现代农业企业股权以及投资建设和管理运营公共租赁住房或者廉租住房的企业股权。母基金的交易结构应当简单明晰，不得包括其他母基金。

按照监管部门政策导向，投资计划的投资行业将进一步放开。在投资方式上，可通过股权、债权、物权、购买基础资产等方式投资。

4.现状

近年来，保监会推行保险资金运用市场化改革，逐步放开了保险资金运用的渠道、范围和品种，鼓励保险资金投资基础设施、企业股权和不动产等。2014年底，全国保险公司总资产规模约8万亿，直投1万多亿，保险资金运用渠道多元、潜力巨大。

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