赖氏父子（赖小民背景关系）

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第1位网友观点：

　　我们聊一聊中国华融被处罚的事。中国华融自从原董事长赖小民被查处后，似乎流年不利，最近又被银保监会重罚，这个处罚与中国华融近期不良资产收购中出现的严重违规行为有关。当然，中国华融被处罚，不是最近唯一的一家，也肯定不是最后一家，这个背景和趋势有必要深入分析一下。

　　中国华融不是一家普通的金融国企，而是四大国有金融资产管理公司之一，不良资产经营是公司核心业务，并形成了完善的业务流程和风险管理体系，在不良资产收购前会对资产进行严格的尽职调查和审慎的资产评估，项目收购后会进行持续监测和动态管理，这一整套完善的项目流程体系可以确保公司能有效控制经营风险。但是，显然在之前的不良资产经营中，中国华融没有严格遵照执行，根据银保监会官网的显示，中国华融及相关高管涉及如下违法违规情形，包括尽职调查严重失职、法律审查不到位、项目档案移交程序不合规、项目后期管理失职、审查审批制度执行不到位以及不相容岗位未分离等。据此，银保监会对中国华融开出230万元罚单，对中国华融6名高管给予警告并合计罚款190万元。

　　不过，在年初巡视组向中国华融反馈巡视情况时也指出中国华融存在“项目尽调、资产评估等重点领域和关键环节存在廉洁风险”等问题，似乎已经披露出些许端倪。不少人好奇，中国华融是什么项目违规被处罚呢?这个在银保监会的处罚决定书里没有提及，但是我们在近期另外一个文件中不难发现一些端倪，这个文件就是财政部近期印发的87号文《关于进一步加强国有金融企业财务管理的通知》，这个文件我们大都作为对金融国企限薪令来解读，但是这个文件其实对于防范金融风险也提出具体要求，尤其是要求加强不良资产核销和处置管理，应当采取必要保全措施和实施必要追偿程序，切实履行清收职责，对于因履职不力等主观原因形成资产损失的，按规定确保相关责任认定和追究到位。我觉得，将87号文与银保监会对中国华融的处罚相结合，似乎可以找到中国华融被处罚的原因。根据87号文，中国华融在不良资产收购前要做好充分的尽职调查，不良资产收购或者核销后要做好后续管理，即使核销了但仍要保存好不良资产档案，做到“账销案不销、追偿力不减、积极查线索、充分维权益”，要建立定期的统计报告机制，不得通过不良资产收购进行利益输送。了解87号文后，再结合银保监会对中国华融的处罚，我们不难得出如下结论：中国华融在部分不良资产收购项目中，严重违反审慎经营原则和企业内部流程，存在不良资产尽职调查严重失职、法律审查不到位、项目档案移交程序不合规、项目后期管理失职、审查审批制度执行不到位等诸多问题，没有开展有效的追偿，导致了中国华融严重的资产损失。基于此，银保监会对中国华融及其高管进行处罚，这意味着今后不仅仅是国资委对于中央企业加大对违规经营投资追责问责的力度，银保监会、财政部也将会对金融企业违规经营的行为进行追责问责。

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