如何利用分期付款更省钱

当下,分期付款购物开展得风生水起。从大件电脑、液晶电视到小件服饰、日用消费品,几乎大部分都可通过信用卡分期付款进行。那么,分期付款怎样才能省钱呢?主妇们应该掌握一些“锦囊妙计”。信用卡的分期付款已经不是什么新鲜事物,而是一种与时尚的白领息息相关的生活方式。小到购买电脑、家电,大到买房、买车,都离不开分期付款的影子。

所谓信用卡分期付款,其实就是一次性地收取手续费,按照期数的不同,手续费率也不一样,而且不同银行的手续费率也不尽相同。比如,中行的12期的手续费是72%。在收取客户的手续费之后,客户每期付款即可,不再收利息。而且每期入账的分期交易本金视同一般普通交易,仍然能够享受20天的免息还款期。也就是说,信用卡分期付款虽然免利息,但却需要收取分期付款的手续费,而且分期越长,收取的费用也越多。信用卡分期付款给大家带来了一定的方便,但也要理性消费,在还款能力许可时,尽量选择短期限分期,以节约手续费开支,减少不必要的损失。

罗小姐看到身边的同事、朋友都买了车,心里也一直有着想买车的冲动，却苦于手上只有5万元的存款，迟迟没有行动。

一个月前，罗小姐收到了某银行发来的，信用卡买车可以分期付款的短信，再也经不起诱惑了便与爱人商量着一起去看车，根据手上两张信用卡所在银行的汽车合作品牌，最后选中了一款1.6T的自动汽车。这款汽车的市场报价约11万，罗小姐算了一下，如果按照普通贷款计算，首付40%，贷款6.5万，分两年还清，两年总利大约为5500元合下来每个月大约还2940元。如果按照信用卡分期还贷计算:首付仍为40%,剩余6.5万元车款,分两年还清。因为信用卡分期还款不需缴付利息,但需缴付手续费,手续费为贷款额度的6.5%,约为4225元。核算下来,每月还款约为2884元。照此计晶电视到小件采用信用卡还车贷比普通贷款每月少还53元,两年共省下了1272元。罗小姐说,自己首付4万元就提前将爱车开回了家,剩余1万元存款还能支付购置税和保险。只要分24期向银行还款,压力不大,就能提前成为有车一族。总体而言,一般信用卡分期付款一年的手续费要低于年18%的取现利息,高于银行一年商业贷款利息5.31%。值得一提的是,商业银行贷款利率多次下调,但信用卡分期付款手续费和取现利息的标准却鲜有变动。尽管各家银行信用卡的分期付款手续费标准不一样,但计算方法大致相同。比如,分期付款金额为1200元,分12期,每期(月)还款100元,手续费每月为0.6%,每月实扣取费用为100+1200 0.6%=107.2(元)如果不考虑其他因素,可折算的名义年利率为72%但是,你却并非一直欠银行1200元,到最后一个月,实际上只欠银行100元,但银行仍按1200元收取手续费。这样根据测算,持卡人所要支付的真正年利率约15.48%。所以,如果能在短时间内还清欠款余额,比较适合采用最低还额方式;若较长时间都有资金困难,则分期付款比较划算。

贴心提醒

利用信用卡分期付款进行购物,免除的只是在持卡人按期按时归还全额款项条件下的利息。若没有按时或没有全额还款,利息就产生了。一旦选择偿还最低还款额,也就要支付该月交易总额所产生的利息。购物前,要弄清楚分期付款是否需要交纳手续费,因为有的银行收,有的银行不收。其次是要事先算清楚经济账,清楚自己该分几次支付且要支付多少手续费,手续费是否抵得上消费折扣优惠等。在购物前,要确认自己信用卡额度是否可以购买该商品,一般可分期付款购买超过额度10%的商品。如果自己不清楚,可拨打各银行信用卡客服电话,告知银行客服商品总额,马上就可以知道结果。交费时,要与收银处工作人员确认自己的信用卡最长可以免息多久,根据自己的财务情况选择合适的还款期。

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