一篇文章读懂各种理财“收益率”（下）

今天来更新下篇啦，想了解七日年化收益率、万份收益、净值、如何用excel计算自己基金定投收益的小伙伴，一起来看呀~

01 万份收益vs近7日年化

我们买货币基金时，通常会看到如下图的产品描述，七日年化收益率与万份收益，具体该如何解读呢？

万份基金单位收益通俗说就是每1万份基金的当天实际收益。万份收益 = (日收益金额 / 份额数量) * 10000

年化收益率实际上是用一天的收益率乘以365天得到的，七日年化收益率就是我们用连续7天的每日年化收益率来求和平均后得到的。

近七日年化收益率=近七日平均万份收益 365 10000

以图片为例，按照"近七日年化"收益率3.681%计算，10000元每天收益为1.008元；而万份收益为0.7899元，两者不一致，因为近七日年化收益率是基金过去七天的平均收益，而万份收益则是当天的真实收益。

每万份收益的参考价值在于当天的真实收益，近七日年化，主要是方便与同类产品或者银行存款的收益进行较为直观的比较。最后强调一点：这2项指标，都是波动的，不能仅仅观察最近一天哦。

02基金净值如何理解？

对于净值，可以简单理解为当前持仓资产的总价值/总份额。

场景1：

初始，我们投入了 100 块钱买入某资产，这些资产的初始价值也是 100 块。假设过了一段时间之后，原来 100 块钱成本买入的资产最新的价值变成了 125 块。

初始净值 = 100 / 100，即为 1.0升值后净值 = 125 / 100，即为1.25

场景2：

我们对后续行情比较看好，继续追加投入 100 块。

当前可购买份额 = 100 / 1.25，即为80当前净值 = (125+100) / (100+80)，即为1.25

虽然我们资金发生了流入，但净值并没有随着资金的流入而发生突变。因此，我们上述两笔投入，都可以有自己非常清晰的净值成本，后续不管组合净值如何变化，都能够独立对每一份资金计算各自的收益率。

场景3：

经过一段时间之后，组合净值变成了 1.5。

第一笔投资收益率 = (1.5 - 1) / 1，即为 50%第二笔投资收益率 = (1.5-1.25) / 1.25，即为20%

总结一下：

采用净值的方式来确定基金资产的单价，使得每一个投资者不管什么时候申购或者赎回，都能够精确地计算各自的收益率。

03基金定投收益率计算

前面介绍了各种收益率概念，这里来具体展示下，如何借助Excel来计算内部收益率:

假设小明同学于2015年1月1日一次性投入了1万元买基金，并分别于不同时期落袋4次，累计1.3万元，他要计算自己的内部收益率就要这样计算：

这笔投资的实际年化收益为37.46%

假设小明是在固定间隔日期赎回基金的，那就要使用函数 IRR。

1. 输入现金流增减。

2. 空格处输入 = irr(金额列)

3. 同样资金投入记负数，资金赎回记正数。

例子里是按年，如果是按月/周定投或赎回，要再折算成年化

想了解自己基金真实投资收益率的小伙伴，可以日常随手记下自己定投及赎回的时间、金额，到年底了利用以上公式计算。

第二篇的内容完结啦，如果以上内容对你有帮助，记得点个赞呀~

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