征信报告上出现保险代偿有哪些严重后果？

征信是5年一消除，前提是在你还清所有债务的时候。这个不需要怕，因为本来就应该自己还的。

至于代偿，就是你们签订合同的时候，有甲乙丙三方，当然你是甲方，乙方就是代偿的公司，丙方就是银行，乙方像丙方贷款给你，手续相对应的服务费和报单费！

在你还不上的时候他会替你还了，但是你还是要还给他！希望可以帮到您，但是欠债还钱，天经地义。还是需要你自己去还完以后才可以！

如果征信报告上显示有保险代偿的记录，说明你的征信基本上也就黑了，但这个黑记录不会伴随你一生，只要你还清所有欠款之后，5年之后就会自动消除。

说到保险代偿，估计很多人都没有见过，这是一种特殊的征信记录。现在主要出现在一些网贷以及小额贷款公司逾期还款的时候。

现在的网贷非常流行，而很多网贷公司为了防范风险，一般都会跟一些保险公司进行合作，每出借一笔贷款都会向这些保险公司交一定的保费对贷款人进行担保，如果借款人超过三个月以上不还，一般就由这些保险公司代为偿还。比如目前x呗、x赢理财等一些网贷都是跟保险公司合作的。

保证人代偿信息一般主要出现在信用报告的担保栏目里面，上面会记录保险代偿的时间以及代偿的机构，还有累计代偿金额，以及余额情况。

下图是某个人征信报告的代偿信息记录。

正常情况下，大家只是出现轻微信用逾期，一般不会出现保险代偿的情况，如果逾期时间在三个月以内，一般不会进入保险公司代偿的流程，贷款机构还是希望借款人自己偿还。

但是如果逾期时间超过90天，也有的贷款公司是80天，那贷款机构就会向保险公司申请理赔，由保险公司对借款人的欠款以及利息还有罚息等各种费用进行偿还。

也就是说如果出现保险代偿这种征信记录意味着你的逾期时间是比较长，基本上最少在80天以上，这种逾期记录是比较严重的，跟黑名单没有什么区别。一旦征信报告上出现保险代偿的记录，不管你去申请贷款还是信用卡，或者是房贷等等，基本上都会被拒绝，所以出现保险代偿的征信记录还是非常严重的。

对于保险代偿，估计很多朋友都比较陌生，网上有很多网友都说，一旦征信报告上出现保险代偿，那一生的信用就毁了，甚至有些朋友会说，这个保险代偿的不良信用记录会伴随一个人的一生。

事实上保险代偿虽然情况比较严重，但只要大家采取合理的处理方式，还是有机会消除这种不良影响。

最简单的方式是把欠金融机构的贷款全部还清，这里的欠款包括本金，利息，违约金等各种费用，只要大家把这些费用一次性还清之后，那从还清之日那天开始计算，5年之后这笔不良征信就会消除。

但是如果出现保险代偿之后，大家一直没有还这笔钱，那这笔不良征信就会一直伴随着大家，直到大家结清所有欠款5年之后为止。

所以出现保险代偿这种情况之后，大家一定要引起重视，要想方设法尽快把欠款全部还清。

1、保险代偿记录意味着在字面上保险公司替你偿还了你所借的款项，保险公司也就取得了对你的追偿权。实质上是出借方（借贷平台或银行）的所有违规违法的地方被保险公司以代偿的名义合法掩盖了，由非法的借贷行为变为了合法的保险合同纠纷，规避了监管部门的管理和违法风险。

2、保险公司代偿以后并不意味着你就万事无忧不用还钱了，恰恰相反，接下来保险公司就会以保险合同纠纷或追偿权纠纷的名义向法院提起诉讼要求你给付款项，这个款项就不止你所借未还的那些钱了，还包括违约金、滞纳金、利息、剩余未付保费、律师费和诉讼费等等。保险公司在诉讼中有专职律师参与整个流程，背后有强大的法务团队，一般人很难和其抗衡（特别是所有的借款协议以及保险合同等资料均掌握在保险公司手里），加上法院的偏向性，基本上法院会支持保险公司的诉讼请求，这方面可以在裁判文书网上用“保证保险合同纠纷”和“X安财险”作为关键词进行搜索，保险公司的胜诉率基本在99%以上。

3、如果只是上征信没有起诉，那么影响你的只是征信报告；如果起诉你又输了的话，那么保险公司将会申请法院强制执行，到这个时候基本上没有办法了，即使你投诉到监管部门，监管部门处罚出借平台或者公安立案调查平台，也是很难推翻生效的法院判决了，你能做的只有配合执行了。

4、只要你没有偿还或履行生效判决，那么你征信上的代偿记录就必然不会消除。

5、关于如何和保险公司法律对抗，涉及到很多专业性和法律性的东西，不是几句话可以说得清楚的。

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